Konsumentenkredit

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Was ist ein Konsumentenkredit?

Ein Konsumentenkredit ist ein Bankdarlehen, das von einem Finanzinstitut gewährt wird, damit eine Einzelperson jede Art von Waren oder Dienstleistungen erwerben kann, mit Ausnahme von Immobilienprojekten. Nach dem Lagarde-Gesetz von 2010 beginnt die Höhe eines Verbraucherkredits bei 500 € und geht bis zu 75.000 € für eine Rückzahlungsdauer, die von 3 Monaten bis zu 12 Jahren reichen kann.

Der Konsumentenkredit ist eine Familie, die sich aus mehreren Arten von Krediten zusammensetzt:

betroffener Verbraucherkredit
nicht betroffener Verbraucherkredit oder Kredit ohne Zahlungsnachweis
Die Inanspruchnahme dieses Kredits kann also zwei Arten von Verwendung haben: entweder ist das Kapital von der Finanzierung eines Projekts betroffen, über das zum Zeitpunkt des Kreditantrags informiert wurde, oder von der Finanzierung nicht betroffen und folglich frei von Verwendung.

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Arten von Konsumentenkrediten

Es gibt verschiedene Arten von Verbraucherkrediten mit unterschiedlichen Bedingungen je nach Verwendung.

Betroffener Kredit

Der betroffene Kredit wird zur Finanzierung einer beweglichen Sache verwendet, z. B. für einen Autokredit, die Finanzierung einer Reise, den Kauf eines Computers usw. Diese Art von Kredit wird von einem Kreditinstitut oder einer Bank gewährt.

Nicht abrechnungsfähiger Kredit oder nicht betroffener Kredit

Ein nicht rechenschaftspflichtiger Kredit, auch als freier Kredit bezeichnet, ist ein Kredit, für dessen Verwendung Sie sich gegenüber dem kreditgebenden Institut oder der Bank nicht rechtfertigen müssen. Das bedeutet, dass Sie diese Art von Kredit beliebig verwenden können.

Revolvierender Kredit oder revolvierender Kredit

Der revolvierende Kredit ist ähnlich wie der nicht abrechenbare Kredit. Diese Art von Kredit besteht darin, dass Sie eine Geldsumme erhalten, die jedes Jahr erneuert wird. Der Kreditnehmer beginnt mit der Rückzahlung dieses Geldes in kleinen monatlichen Raten, sobald er es zu nutzen beginnt.

Privatkredit

Das Privatdarlehen ist ebenfalls eine Kreditart, die den Kauf von Waren ohne Rechtfertigung ermöglicht. Sobald die Laufzeit und der Betrag des Darlehens festgelegt sind, ist es nicht mehr möglich, diese Informationen zu ändern.

Es ist jedoch zu beachten, dass sie eine der Hauptursachen für Überschuldung sind, daher ist Vorsicht geboten.

Wie bekomme ich die beste Rate für einen Verbraucherkredit?

Die Kreditzinsen werden durch die Wuchergrenzen der Banken und Kreditinstitute geregelt. Diese Indikatoren werden jedoch verwendet, um die Obergrenze der Zinssätze zu definieren. Die niedrigsten Raten werden durch die Geschäftspolitik der jeweiligen Finanzierungsorganisation definiert.

Eine Tour durch Banken und Kreditorganisationen ist daher oft notwendig, um das beste Angebot für einen Verbraucherkredit zu erhalten, obwohl ein Bankvermittler diese einschränkenden Schritte erleichtern kann, indem er die Akte an alle seine Partner schickt und dann das Angebot mit dem niedrigsten Zinssatz behält.

Es ist zu beachten, dass Banken die besten Verbraucherkreditzinsen für Personen anbieten, die über eine komfortable Kreditaufnahmekapazität und eine gute finanzielle und berufliche Situation (feste Anstellung, stabiles und regelmäßiges Einkommen usw.) verfügen. Diese Profile mit begrenztem Insolvenzrisiko sind bei Profis sehr begehrt, weshalb sie manchmal Abrufangebote für Konsumentenkredite mit sehr niedrigen Zinssätzen auflegen.

Wo kann man einen Verbraucherkredit aufnehmen?

Verbraucherkredite werden von Banken und den meisten sogenannten Spezialinstituten vertrieben. Während Banken eher Privatkredite vergeben, neigen spezialisierte Institute – oft Tochtergesellschaften von Banken – zur Vergabe von zweckgebundenen und revolvierenden Krediten.

Diese Institute werden von den Bankbehörden reguliert und beaufsichtigt und sind in Berufsverbänden, dem FBF und der ASF, zusammengeschlossen.

Kennzeichnend für zweckgebundene Kredite und die meisten revolvierenden Kredite ist, dass sie außerhalb von Bankfilialen aufgenommen werden, vor allem in Handels- und Vertriebsunternehmen, wie Kaufhäusern, Fachhandelsketten, Versandhäusern und Automobilherstellern. Wenn Sie in einem dieser Unternehmen einen Kredit aufnehmen, haben Sie es selten mit einem Kreditprofi zu tun, sondern eher mit einem Mitarbeiter des Vertriebsunternehmens, der ein kommerzielles Interesse daran hat, Sie so einfach und schnell wie möglich mit dem Finanzinstitut in Kontakt zu bringen…

Verbraucherkredit ohne Kontoverbindung

Der Konsumentenkredit ohne Begründung ist ein Darlehen, das gewährt wird, ohne dass der Kreditnehmer Unterlagen vorlegen muss, die die Verwendung der geliehenen Mittel durch die Kreditorganisation erklären. Dies ist das Gegenteil eines zweckgebundenen Kredits, der, wie der Name schon sagt, für eine bestimmte Anschaffung oder Anschaffungen bestimmt ist.

Es kann sich um einen Autokredit handeln, für den eine Proforma-Rechnung beigefügt werden muss, oder um einen Arbeitskredit, für den Einkaufsrechnungen eingereicht werden müssen. Der persönliche Kredit ohne Begründung kann einen Betrag von bis zu 75.000 € umfassen und muss innerhalb von maximal 10 Jahren zurückgezahlt werden.

Welche Arten von Finanzierungen fallen unter den Begriff Verbraucherkredit?

Das Verbrauchergesetzbuch sieht mehrere Arten von Verbraucherkrediten vor. Die wichtigsten sind persönliche Kredite, zweckgebundene Kredite und revolvierende Kredite, aber es gibt auch Leasing mit Kaufoption (LOA), kostenlose Kredite und persönliche Mikrokredite.

Es gibt noch eine andere Art von Krediten, die an ein Projekt gebunden sind: der Baukredit, der Autokredit, der Motorradkredit, der Urlaubskredit… Das sind keine kommerziellen Angebote.

Der Credit Guide erklärt alle Arten von Konsumentenkrediten. Wir haben sie in 2 Kategorien eingeteilt: Projektkredite (Autokredit, Motorradkredit, LOA, Arbeiten, Öko-PTZ…) und allgemeinere Kredite (zweckgebundener Kredit, Leasing, Darlehen auf Mitarbeiterersparnisse…).

Konsumentenkredit-Simulation

Es ist interessant, eine Simulation eines Verbraucherkredits zu machen, weil es mehrere Elemente gibt, die Ihren Kredit bestimmen: den Betrag, die Laufzeit und die Rate.

Konsumentenkredite können Ihr monatliches Budget stark belasten. Aus diesem Grund ist es ratsam, eine Simulation durchzuführen, um Ihre zukünftigen monatlichen Zahlungen abzuschätzen. Außerdem ist die Simulation eines Verbraucherkredits kostenlos und verpflichtet Sie zu nichts.

Bevor Sie einen Kredit simulieren, ist es besser, die verschiedenen Kreditgeber zu vergleichen, um die Organisation zu finden, die zu Ihnen passt.

Bei so vielen verschiedenen Kreditgebern auf dem Markt kann es jedoch schwierig sein, diese zu vergleichen. Deshalb hat Sc-best-rate ein Verbraucherkredit-Simulationstool eingerichtet, um Ihnen ein besseres Angebot zu machen.

SC-BEST-RATE

Sc-best-rate ist bei der ORIAS als IFP registriert und bei der ACPR – Deutsche Bank als E-Geld-Distributor angemeldet

Der effektive Jahreszins (APR) der auf der Sc-best-rate Website angebotenen Kredite variiert zwischen 0,90% und 6,5%.