REVOLVIERENDER KREDIT

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Was ist ein revolvierender Kredit?

Der revolvierende Kredit, früher auch als Barkredit bezeichnet, ist ein Konsumentenkredit in Form einer Barreserve. Die Mittel können einmalig verwendet werden (z. B. für eine Anschaffung), ohne dass das Projekt unbedingt begründet werden muss. Das Prinzip ist relativ einfach, revolvierende Kredite sind oft mit Zahlungskarten hinterlegt, die es Ihnen ermöglichen, die Zahlung in aufgeschobener Form zu wählen, d.h. einen Betrag per Kredit zu zahlen, der die Freigabe des Reserveguthabens auslöst.

Die Rücklage wird über mehrere Monate mit Zinsen zurückgezahlt, und am Ende der Laufzeit wird das Guthaben mit dem Anfangsbetrag für eine mögliche weitere Verwendung aufgestockt. Die Verlängerung ist auf den vom Kreditgeber genehmigten Betrag begrenzt und wird im Voraus im Kreditvertrag festgelegt.

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So funktioniert der revolvierende Kredit

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Der revolvierende Kredit ist eine Form des Verbraucherkredits, die darin besteht, einen Geldbetrag zur Verfügung zu stellen, der auf Wunsch ganz oder teilweise genutzt werden kann. Ihr verfügbares Kapital wird wieder aufgefüllt, wenn Sie Rückzahlungen leisten, so dass Sie Ihren Kredit für neue Geldbedürfnisse wieder verwenden können.

Privatkredite und revolvierende Kredite?

Es ist nicht nötig, die Verwendung von revolvierenden Krediten zu rechtfertigen, aber was ist in diesem Fall der Unterschied zum Privatkredit? Denn es bedarf auch keiner Rechtfertigung durch die Bank.

In Wirklichkeit funktionieren diese beiden Arten der Finanzierung nicht nach dem gleichen Prinzip und haben nicht das gleiche Ziel.

Erstens ist der Privatkredit ein Tilgungsdarlehen, d.h. ein « klassisches » Darlehen mit einem Tilgungsplan, der Ihre monatlichen Zahlungen während der gesamten Kreditlaufzeit festlegt. Revolvierende Kredite funktionieren anders. Solange Sie den gewährten Geldbetrag (oder die Reserve) nicht berühren, zahlen Sie nichts. Die Rückzahlungsbedingungen gelten nur, wenn der Kredit in Anspruch genommen wird, und nur für die in Anspruch genommenen Mittel. Sie können einen Teil oder die gesamte Reserve so oft verwenden, wie Sie möchten.

Diese Geldreserve nimmt ab, wenn Sie sie verbrauchen, und wird allmählich wieder aufgefüllt, wenn Sie sie zurückzahlen. Ein revolvierender Kredit kann auch mit einer Kreditkarte gekoppelt werden.

Der zweite Unterschied ist der Zweck. Wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen, wissen Sie, wie Sie die Mittel verwenden werden. Ihr Projekt ist klar definiert, z. B. der Kauf eines Autos.

Ein revolvierender Kredit funktioniert als Back-up-Lösung, d.h. als zusätzliche Finanzierung, die Sie je nach Bedarf für unerwartete Bedürfnisse oder verschiedene Ausgaben nutzen.

Wie nutzt man einen revolvierenden Kredit?

Je nachdem, an welches Kreditinstitut Sie sich wenden, gibt es verschiedene Möglichkeiten, Ihren revolvierenden Kredit zu nutzen. Klassisch können Sie natürlich eine Überweisung auf Ihr Bankkonto beantragen. Wenn mit Ihrem Kredit eine Kreditkarte verbunden ist, haben Sie auch die Möglichkeit, diese zur direkten Bezahlung Ihrer Einkäufe (im Geschäft oder online) oder zum Abheben von Bargeld an einem Geldautomaten zu verwenden.

Zögern Sie also nicht, die verschiedenen revolvierenden Kreditformeln und die Kreditgeber, die sie anbieten, zu vergleichen. Wenn die Verfügbarkeit einer bestimmten Bankkarte tendenziell verallgemeinert wird, bieten nicht alle die gleichen Nutzungsbedingungen. Meistens werden diese Karten in den Partnergeschäften des Kreditinstituts akzeptiert, einige Karten ermöglichen auch den Zugang zum Geldautomatennetz.

Was sind die Vorteile eines revolvierenden Kredits?

Flexibler als ein traditioneller Konsumentenkredit, ist der revolvierende Kredit auch schneller und einfacher einzurichten. Sobald es nämlich aktiviert ist, können Sie jederzeit und je nach Bedarf auf Ihr verfügbares Guthaben zurückgreifen. Auf Ihren Wunsch hin kann der geforderte Betrag sofort ausgezahlt werden (mit einer zugehörigen Kreditkarte bei einem Kauf oder einer Abhebung) oder in weniger als 48 Stunden auf Ihrem Bankkonto landen.

Der revolvierende Kredit ist ideal, um Ihrem Cashflow mehr Tiefe zu verleihen und eine größere Flexibilität bei der Verwaltung Ihrer Finanzen zu erreichen, da kein Ausgabennachweis erforderlich ist. Als nicht zweckgebundenes Darlehen bietet es Ihnen die Möglichkeit, es nach Belieben zu verwenden. Da sich das verfügbare Kapital mit Ihren Rückzahlungen erneuert, können Sie es beliebig oft in Anspruch nehmen.

Besonders flexibel in der Rückzahlung passt sich ein revolvierender Kredit dank seines flexiblen Tilgungsplans (sowohl nach oben als auch nach unten) und der Möglichkeit, ihn jederzeit und ohne zusätzliche Kosten vorzeitig zurückzuzahlen, immer Ihrer Situation an. Ein weiterer großer Vorteil: Der revolvierende Kredit kostet Sie nichts, solange Sie Ihr verfügbares Guthaben nicht ausschöpfen. Sie müssen also nur Zinsen auf die geliehenen Beträge zahlen und nicht auf den gesamten zur Verfügung stehenden Betrag.

Was sind die Risiken eines revolvierenden Kredits?

Gerade weil er große Vorteile hat, birgt der revolvierende Kredit auch echte Risiken. Aufgrund seiner einfachen, schnellen und immer wieder verwendbaren Funktionsweise kann er manchmal zu einem Fass ohne Boden werden, wenn der Kreditnehmer nicht wachsam genug ist oder sich des Ausmaßes seiner Verpflichtungen nicht voll bewusst ist.

Die überwiegende Mehrheit der Überschuldungsfälle steht daher in direktem Zusammenhang mit der missbräuchlichen und unkontrollierten Nutzung von revolvierenden Krediten. Durch die Inanspruchnahme des ihnen zur Verfügung stehenden Geldbetrags riskieren Kreditnehmer, dass ihre monatlichen Zahlungen im Laufe der Zeit steigen und die Rückzahlungszeiträume immer länger werden. Für die anfälligsten Verbraucher, d.h. diejenigen, deren Haushaltsbilanz auf Messers Schneide steht, besteht die Hauptgefahr darin, schnell die akzeptable Grenze von 33% der Schulden zu erreichen und dann in den Teufelskreis der Überschuldung zu geraten.

Daher ist es wichtig, den revolvierenden Kredit als eine einmalige, gezielte Hilfe zu betrachten, deren primäres Ziel es ist, bestimmte finanzielle Bedürfnisse weiterhin befriedigen zu können, ohne den Aufbau von Ersparnissen zu bestrafen, und nicht als Mittel, um die eigene Kaufkraft täglich zu erhöhen und mehr zu konsumieren, als der eigene Cashflow erlaubt.